همه چیز درباره ویزا کارت و مستر کارت

ویزا کارت و مستر کارت دو نوع کارت اعتباری بین‌المللی هستند که در سراسر جهان برای انجام تراکنش‌های مالی استفاده می‌شوند. هر دوی این کارت‌ها نقش مهمی در تسهیل پرداخت‌های آنلاین و حضوری دارند و امکان انجام تراکنش‌های بین‌المللی را فراهم می‌کنند. در این مقاله، به بررسی کامل ویزا کارت و مستر کارت، انواع آن‌ها، مزایا و معایب استفاده از این کارت‌ها و شرایط استفاده از آن‌ها در ایران به ویژه در دوران تحریم خواهیم پرداخت.

ویزا کارت و مستر کارت چیست؟

ویزا کارت و مستر کارت دو شرکت بزرگ ارائه‌دهنده خدمات پرداخت الکترونیکی هستند که از طریق بانک‌ها و مؤسسات مالی، کارت‌های اعتباری، کارت‌های نقدی و پیش‌پرداخت را به مشتریان خود ارائه می‌دهند. این کارت‌ها به کاربران این امکان را می‌دهند تا در سراسر جهان به خریدهای آنلاین و حضوری بپردازند و تراکنش‌های مالی انجام دهند.

انواع ویزا کارت و مستر کارت

ویزا کارت و مستر کارت انواع مختلفی دارند که بر اساس نوع استفاده و میزان اعتبار کاربر متفاوت است. در زیر به انواع مختلف این کارت‌ها می‌پردازیم:

الف. کارت‌های اعتباری (Credit Cards)

این کارت‌ها به کاربران امکان می‌دهند تا مبلغی را به صورت اعتبار از بانک یا مؤسسه صادرکننده قرض بگیرند و در زمان‌های مشخصی پرداخت کنند. کاربران می‌توانند تا سقف مشخصی به انجام خریدهای مختلف بپردازند و سپس مبلغ قرض گرفته شده را با سود مشخص بازپرداخت کنند.

ب. کارت‌های نقدی (Debit Cards)

این کارت‌ها به حساب بانکی کاربر متصل هستند و کاربران فقط به میزان موجودی حساب بانکی خود می‌توانند از کارت استفاده کنند. در واقع، کارت نقدی همانند کارت بانکی داخلی عمل می‌کند، اما قابلیت استفاده بین‌المللی دارد.

ج. کارت‌های پیش‌پرداخت (Prepaid Cards)

این نوع کارت‌ها به کاربران اجازه می‌دهند تا ابتدا مبلغ مشخصی را به کارت واریز کنند و سپس به میزان آن از کارت استفاده کنند. کارت‌های پیش‌پرداخت به‌ویژه برای افرادی که نمی‌خواهند از کارت اعتباری استفاده کنند یا توانایی بازپرداخت بدهی ندارند، مفید هستند.

مزایای ویزا کارت و مستر کارت

الف. قبول جهانی

یکی از بزرگ‌ترین مزایای ویزا کارت و مستر کارت این است که تقریباً در همه کشورهای جهان پذیرفته می‌شوند. این کارت‌ها امکان انجام خریدهای آنلاین و حضوری در فروشگاه‌های بین‌المللی را به راحتی فراهم می‌کنند.

ب. امنیت بالا

استفاده از کارت‌های اعتباری و نقدی بین‌المللی با استانداردهای امنیتی بالا همراه است. این کارت‌ها با فناوری‌های مختلفی مانند رمزگذاری تراکنش‌ها و سیستم‌های ضد تقلب حفاظت می‌شوند.

ج. مدیریت بهتر مالی

کارت‌های اعتباری به کاربران امکان می‌دهند تا تراکنش‌های مالی خود را به خوبی مدیریت کنند و پرداخت‌های خود را در زمان‌های مشخص برنامه‌ریزی کنند. همچنین امکان ردیابی تراکنش‌ها به صورت آنلاین وجود دارد.

د. پشتیبانی از خرید آنلاین

یکی از بزرگ‌ترین مزایای ویزا کارت و مستر کارت امکان خرید آنلاین از سایت‌های بین‌المللی مانند آمازون، ای‌بی و بسیاری از فروشگاه‌های آنلاین دیگر است.

معایب ویزا کارت و مستر کارت

الف. هزینه‌ها و کارمزدها

یکی از معایب استفاده از ویزا کارت و مستر کارت، هزینه‌های مرتبط با آن‌هاست. بانک‌ها و مؤسسات مالی ممکن است کارمزدهای مختلفی برای صدور، استفاده و حتی برداشت پول از دستگاه‌های خودپرداز در خارج از کشور دریافت کنند.

ب. ریسک بدهی

استفاده از کارت‌های اعتباری می‌تواند منجر به بدهی‌های سنگین شود اگر کاربران نتوانند بدهی خود را به موقع پرداخت کنند. نرخ بهره بالای کارت‌های اعتباری می‌تواند باعث ایجاد مشکلات مالی شود.

ج. محدودیت‌های استفاده در ایران

با وجود اینکه ویزا کارت و مستر کارت در بسیاری از کشورها قابل استفاده هستند، به دلیل تحریم‌های مالی بین‌المللی، این کارت‌ها در ایران به طور مستقیم قابل تهیه نیست اما از روش های متنوع و از طریق واسطه ها می توان تهیه و استفاده کرد.

استفاده از ویزا کارت و مستر کارت در ایران

الف. چالش‌های استفاده در دوران تحریم

به دلیل تحریم‌های مالی و بانکی اعمال شده علیه ایران، دسترسی مستقیم به خدمات ویزا کارت و مستر کارت در داخل کشور ممکن نیست. بانک‌های ایرانی به شبکه‌های بین‌المللی ویزا و مستر متصل نیستند و به همین دلیل امکان صدور مستقیم این کارت‌ها از طریق بانک‌های داخلی وجود ندارد.

ب. روش‌های غیرمستقیم استفاده از ویزا کارت و مستر کارت در ایران

با این حال، ایرانیان می‌توانند از طریق شرکت‌های واسطه‌ای که در خارج از کشور فعالیت می‌کنند، اقدام به دریافت کارت‌های پیش‌پرداخت کنند. این کارت‌ها معمولاً به صورت دلاری شارژ می‌شوند و امکان انجام خریدهای آنلاین و بین‌المللی را فراهم می‌کنند. برخی از شرکت‌ها خدمات صدور کارت‌های مجازی نیز ارائه می‌دهند که تنها برای خریدهای آنلاین قابل استفاده هستند.

نحوه دریافت ویزا کارت و مستر کارت در ایران

با وجود تحریم‌ها، هنوز روش‌هایی برای دریافت ویزا کارت و مستر کارت برای ایرانیان وجود دارد:

الف. استفاده از خدمات شرکت‌های واسطه

بسیاری از شرکت‌های خارجی خدمات صدور کارت‌های اعتباری و پیش‌پرداخت برای ایرانیان ارائه می‌دهند. این کارت‌ها معمولاً به صورت آنلاین صادر شده و از طریق واسطه‌ها به دست مشتریان ایرانی می‌رسد.

ب. دریافت کارت‌های مجازی

کارت‌های مجازی نوعی از کارت‌های پیش‌پرداخت هستند که به صورت دیجیتال ارائه می‌شوند و تنها برای خریدهای آنلاین قابل استفاده هستند. این کارت‌ها نیز از طریق شرکت‌های واسطه‌ای قابل دریافت هستند.

ج. استفاده از حساب‌های بانکی خارجی

برخی ایرانیان از طریق افتتاح حساب‌های بانکی در کشورهای همسایه مانند ترکیه یا امارات، می‌توانند به ویزا کارت یا مستر کارت دسترسی داشته باشند. با این حال، این روش نیازمند سفر به کشور خارجی و رعایت مقررات بانکی آن کشور است.

مقایسه ویزا کارت و مستر کارت

ویزا کارت و مستر کارت از لحاظ عملکرد و خدمات ارائه شده شباهت‌های زیادی دارند. هر دو کارت در بیش از ۲۰۰ کشور جهان قابل استفاده هستند و به طور گسترده‌ای در فروشگاه‌های آنلاین و فیزیکی پذیرفته می‌شوند. تفاوت‌های جزئی در سطح کارمزدها و نرخ تبادل ارز ممکن است وجود داشته باشد، اما در کل تفاوت زیادی بین این دو وجود ندارد و انتخاب بین آن‌ها بیشتر به بانک صادرکننده و نوع کارت بستگی دارد.

سوالات متداول

آیا ویزا کارت و مستر کارت در ایران قابل استفاده هستند؟

به دلیل تحریم‌های مالی، استفاده مستقیم از ویزا کارت و مستر کارت در ایران امکان‌پذیر نیست، اما می‌توان از روش‌های غیرمستقیم مانند کارت‌های پیش‌پرداخت استفاده کرد.

تفاوت اصلی بین ویزا کارت و مستر کارت چیست؟

تفاوت‌های جزئی در کارمزدها و پوشش شبکه‌های پذیرش وجود دارد، اما به طور کلی عملکرد هر دو بسیار مشابه است.

آیا دریافت ویزا کارت برای ایرانیان قانونی است؟

بله، اما به دلیل تحریم‌ها، دریافت ویزا کارت از طریق بانک‌های داخلی ممکن نیست و باید از خدمات واسطه‌ها یا افتتاح حساب در کشورهای خارجی استفاده کرد.

آیا می‌توان از ویزا کارت در فروشگاه‌های آنلاین ایرانی استفاده کرد؟

بیشتر فروشگاه‌های آنلاین ایرانی از کارت‌های بانکی داخلی پشتیبانی می‌کنند و پذیرش ویزا کارت یا مستر کارت به دلیل محدودیت‌های تحریمی ممکن نیست.

آیا ویزا کارت‌های پیش‌پرداخت نیز شامل محدودیت‌های تحریمی می‌شوند؟

خیر، ویزا کارت‌های پیش‌پرداخت معمولاً توسط شرکت‌های خارجی صادر می‌شوند و محدودیت‌های تحریمی را به همان شکل کارت‌های اعتباری عادی ندارند.

آیا استفاده از ویزا کارت در ایران امن است؟

اگر از شرکت‌های معتبر واسطه‌ای برای دریافت ویزا کارت استفاده شود و کارت به درستی مدیریت شود، استفاده از آن در ایران امن است.

نتیجه‌گیری

ویزا کارت و مستر کارت دو ابزار مالی بین‌المللی با قابلیت‌های گسترده هستند که امکان انجام تراکنش‌های مالی در سراسر جهان را فراهم می‌کنند. با وجود تحریم‌ها و محدودیت‌های موجود، ایرانیان همچنان می‌توانند از طریق روش‌های غیرمستقیم به این خدمات دسترسی پیدا کنند. هرچند که استفاده از این کارت‌ها هزینه‌ها و معایبی دارد، اما مزایای زیادی همچون امنیت، راحتی در خریدهای بین‌المللی و مدیریت مالی به همراه دارد.